3. Säule SchweizGrenzgänger-Direktversicherung
Steuern sparen. Versorgungslücke schliessen. Ruhestand sichern.
Individuelle Vorsorgelösungen für Grenzgänger zwischen Deutschland und der Schweiz. Legal Steuern optimieren, Vermögen aufbauen und entspannt in die Zukunft blicken.
Vorsorge-Überblick
2025Monatlicher Höchstbetrag
EUR 644,-
Jährlicher Steuervorteil
~ EUR 3.864,-
Monatlicher Mindestbeitrag
EUR 100,-
Flexibilität
Hoch
Werte sind Beispiele und keine Beratung.
Steuerersparnis nutzen
Beiträge sind oft steuerlich absetzbar. So bleibt am Ende des Jahres mehr Netto – legal und transparent.
Vermögen aufbauen
Vom Zinseszins profitieren: Regelmäßige Einzahlungen können über die Jahre beachtlich anwachsen.
Flexibel & transparent
Optionen für unterschiedliche Lebenslagen – mit klaren Kosten und verständlichen Regeln.
Steuervorteil-Rechner für Grenzgänger
SchätzungHinweis: Ergebnisse dienen nur der groben Orientierung und ersetzen keine Beratung. Grenzgänger-Regeln können je nach Kanton/Bundesland variieren.
Ergebnis
Steuervorteil pro Jahr
EUR 756
Steuervorteil pro Monat
EUR 63
Einzahlung 20 Jahre
EUR 84’000
Prognose mit Rendite
EUR 121’000
Unser Service für Sie
Kostenlose Erstanalyse
Wir prüfen deine Situation als Grenzgänger und zeigen passende Wege auf – unverbindlich.
Steuer- & Vorsorgeplan
Transparenter Plan mit Beiträgen, Vorteilen und möglicher Laufzeit – klar und verständlich.
Abschluss & Begleitung
Wir begleiten dich von der Umsetzung bis zur laufenden Betreuung – auf Augenhöhe.
Häufige Fragen
Welchen besonderen Vorteil habe ich?
Die Beiträge bleiben jetzt steuerfrei. Damit können Sie mit wenig Eigenaufwand einen hohen Beitrag in Ihre Altersversorgung einzahlen. Erst die spätere Leistung muss dann versteuert werden. Für die meisten Rentner gilt dann ein wesentlich geringerer Steuersatz.
Welche Beiträge sind möglich?
Tarif WorkLife Direct Classic & CleVesto Allcase:
Der Mindestbeitrag liegt bei 360 EUR p.a. (inkl. Steuerersparnisse).
Tarif Select als DV:
Der Mindestbeitrag liegt bei 1.200 EUR p.a. Der steuerlich geförderte Höchstbeitrag liegt bei 7.008 EUR im Jahr (2023).
Wie erhalte ich meine Steuerersparnis?
Als Grenzgänger geben Sie den einbezahlten Beitrag für die Direktversicherung im Rahmen der genannten Höchstgrenze von bis zu 7.008 EUR p.a. (2023) in Ihrer Einkommenssteuererklärung an. Eine Kopie der Police und ein Zahlungsnachweis (z. B. Kopie der Überweisung) reichen dem Finanzamt aus. Dadurch reduziert sich Ihr zu versteuerndes Einkommen und Ihre Steuerlast.
Was ist, wenn ich vorzeitig aus dem Betrieb ausscheide?
Der Vertrag gehört ab dem ersten Tag Ihnen – Sie nehmen ihn automatisch mit. Optionen: Übertragung auf einen neuen deutschen oder Schweizer Arbeitgeber, private Weiterführung oder Beitragsfreistellung. Hinweis: Beim Tarif CleVesto Allcase ist eine Weiterführung ggf. nur bei einem Schweizer Arbeitgeber möglich; ein deutscher Arbeitgeber übernimmt diesen Vertrag aufgrund der fehlenden Garantieleistung möglicherweise nicht.
Kann ich den Beitrag erhöhen oder Beiträge aussetzen?
Ja, Erhöhungen sind i. d. R. problemlos möglich. Wenn Sie zeitweise nicht zahlen können oder möchten, können Sie den Beitrag reduzieren oder den Vertrag beitragsfrei stellen (z. B. Beitragspause in der Erziehungszeit).
Was ist bei Arbeitslosigkeit?
Sie nehmen den Vertrag mit und können ihn privat weiterführen oder beitragsfrei stellen. Besonderer Vorteil: Der Vertrag ist in Deutschland Hartz IV geschützt.
Wie erhalte ich meine Leistung?
Zum vereinbarten Ablauf (frühestens ab 62) erhalten Sie eine lebenslange Rente. Alternativ können Sie bis 3 Monate vor Ablauf eine einmalige Kapitalabfindung wählen oder eine Teilauszahlung bis 30% mit Verrentung des Restkapitals.
Was passiert mit dem Geld im Todesfall?
Vor Rentenbeginn wird das angesparte Kapital an Hinterbliebene (Ehepartner, Kinder, Lebenspartner) als Rente oder Einmalzahlung ausgezahlt. Ab Rentenbeginn kann bei Wahl der Rente eine Rentengarantiezeit bis max. 20 Jahre vereinbart werden; zum Rentenbeginn lässt sich die Garantiezeit neu festlegen oder eine Hinterbliebenenrente einschließen.
Wie sicher wird mein Geld angelegt?
Es besteht ein Sicherheitsnetz über den in Deutschland gesetzlich geregelten Einlagensicherungsfonds Protektor.
Kontakt
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